Ramai orang tahu tentang penyakit kritikal seperti kanser, strok dan serangan jantung, tetapi masih kurang jelas tentang cara perlindungan penyakit kritikal berfungsi.
Di bawah ialah beberapa soalan yang sering ditanya sebelum seseorang memilih perlindungan penyakit kritikal.
Perlindungan penyakit kritikal ialah manfaat Takaful yang menyediakan bayaran kewangan apabila orang yang dilindungi didiagnosis dengan penyakit kritikal yang dilindungi dan memenuhi definisi serta syarat tuntutan dalam sijil.
Sesetengah pelan membayar manfaat secara sekaligus (lump sum).
Kedua-duanya mempunyai fungsi yang berbeza.
Membantu menanggung kos rawatan perubatan yang dilindungi, tertakluk kepada manfaat dan had pelan.
Memberikan manfaat kewangan apabila penyakit yang dilindungi memenuhi definisi dan syarat tuntutan.
Ringkasnya:
🏥 Medical Card → fokus kepada kos rawatan
💰 Penyakit Kritikal → fokus kepada sokongan kewangan apabila berlaku penyakit kritikal yang dilindungi
Ia bergantung kepada produk.
Jangan menganggap semua pelan mempunyai jumlah penyakit yang sama.
Sebagai contoh, terdapat produk Takaful di Malaysia yang menawarkan 39 penyakit kritikal, manakala produk lain menawarkan 48 penyakit kritikal.
Oleh itu, sentiasa semak senarai penyakit dalam dokumen produk dan sijil yang dipilih.
Tidak semestinya.
Sesetengah produk mempunyai definisi dan tahap keterukan tertentu untuk kanser.
Sebagai contoh, terdapat produk yang menyatakan kanser tahap awal tidak dilindungi.
Jadi, jangan hanya melihat perkataan “Kanser” dalam senarai penyakit.
Semak definisi kanser yang terdapat dalam sijil.
Tidak semestinya.
Diagnosis strok perlu memenuhi definisi penyakit yang ditetapkan oleh produk.
Contohnya, sesetengah definisi memerlukan strok menyebabkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal yang berterusan.
Keadaan kesihatan yang sedia ada boleh mempengaruhi kelayakan perlindungan atau tuntutan, bergantung kepada produk dan keputusan penilaian risiko.
Sebab itu maklumat kesihatan perlu diberikan dengan jujur dan lengkap semasa permohonan.
Jangan sembunyikan sejarah perubatan.
Tiada satu jumlah yang sesuai untuk semua orang.
Ia boleh dipertimbangkan berdasarkan:
Sebagai contoh, seseorang boleh menggunakan beberapa bulan atau tahun pendapatan sebagai salah satu rujukan untuk menentukan keperluan perlindungan.
Manfaat yang dibayar boleh membantu peserta menguruskan keperluan kewangan mereka, tertakluk kepada terma produk.
Antaranya:
Sebab itu pampasan penyakit kritikal tidak semestinya hanya berkaitan dengan bil hospital.
Ia boleh dipertimbangkan kerana fungsi kedua-duanya berbeza.
Medical Card membantu dengan kos rawatan yang dilindungi.
Penyakit kritikal pula boleh menyediakan manfaat kewangan apabila syarat tuntutan dipenuhi.
Takaful Malaysia sendiri menerangkan manfaat penyakit kritikal sebagai bayaran yang boleh membantu membayar kos penjagaan dan menguruskan perbelanjaan ketika melalui waktu yang mencabar.
Sesetengah produk memang membayar manfaat secara sekaligus apabila syarat tuntutan dipenuhi.
Namun struktur manfaat bergantung kepada produk.
Ada produk yang mempunyai manfaat tambahan atau struktur tuntutan yang berbeza.
Bergantung kepada produk.
Sesetengah pelan mempunyai manfaat yang dibayar sekali sahaja, manakala produk tertentu mempunyai struktur manfaat yang membolehkan manfaat tambahan atau tuntutan tertentu.
Jangan anggap semua pelan mempunyai ciri yang sama.
Semak syarat tuntutan dalam sijil.
Waiting period ialah tempoh tertentu selepas perlindungan bermula sebelum keadaan tertentu boleh dilindungi, bergantung kepada produk.
Tempoh dan syaratnya berbeza mengikut produk.
Survival period ialah tempoh seseorang perlu hidup selepas diagnosis atau prosedur yang dilindungi sebelum manfaat tertentu boleh dibayar, jika syarat tersebut terdapat dalam produk.
Sebagai contoh, terdapat produk yang menetapkan tempoh hidup minimum 30 hari selepas diagnosis atau pembedahan bagi manfaat tertentu.
Tidak semestinya.
Masuk hospital sahaja tidak bermaksud tuntutan penyakit kritikal akan diluluskan.
Tuntutan bergantung kepada:
✔ Penyakit yang dilindungi
✔ Definisi penyakit
✔ Tahap keterukan
✔ Syarat tuntutan
✔ Tempoh menunggu / survival period jika berkenaan
✔ Pengecualian
Tidak.
Penyakit serius boleh berlaku pada pelbagai peringkat umur.
Keperluan perlindungan bergantung kepada keadaan seseorang seperti:
Boleh dipertimbangkan.
Walaupun belum berkahwin, seseorang mungkin mempunyai:
🏠 Rumah
🚗 Kereta
💳 Hutang
💼 Perniagaan
💰 Komitmen keluarga
Jika tidak dapat bekerja, pendapatan sendiri masih boleh terjejas.
Ibu bapa juga boleh mempertimbangkan perlindungan berdasarkan umur, kesihatan, kelayakan produk dan kemampuan mencarum.
Namun, umur kemasukan dan syarat perlindungan berbeza mengikut produk.
Sesetengah produk membenarkan perlindungan untuk anak, tertakluk kepada umur dan syarat produk.
Sebagai contoh, terdapat produk yang menetapkan julat umur tertentu untuk kanak-kanak apabila ibu bapa membuat permohonan.
Jadi, semak syarat produk yang ingin dipilih.
Ia boleh menjadi sangat relevan.
Bagi sesetengah individu bekerja sendiri, apabila mereka tidak dapat bekerja, pendapatan juga boleh terjejas.
Contohnya:
Peniaga
Ejen
Freelancer
Kontraktor
Pemilik perniagaan
Perlindungan penyakit kritikal boleh menjadi salah satu komponen dalam perancangan kewangan untuk menghadapi risiko tersebut.
Tiada jumlah bulan yang wajib untuk semua orang.
Anda boleh mempertimbangkan:
12 bulan
24 bulan
atau
36 bulan
bergantung kepada:
Tidak.
Pampasan penyakit kritikal berkaitan dengan keadaan penyakit kritikal yang dilindungi dan memenuhi definisi serta syarat tuntutan.
Manfaat kematian pula berkaitan dengan kematian orang yang dilindungi.
Kedua-duanya mempunyai tujuan yang berbeza.
Tidak sama.
Fokus kepada manfaat kewangan apabila berlaku penyakit kritikal yang dilindungi.
Boleh digunakan sebagai perancangan manfaat kepada penerima apabila berlaku kematian, tertakluk kepada struktur produk dan penamaan/hibah yang digunakan.
Jadi kedua-duanya boleh mempunyai peranan berbeza dalam perancangan kewangan keluarga.
Tidak semestinya.
Pelan yang lebih mahal tidak semestinya paling sesuai untuk semua orang.
Yang lebih penting ialah:
✔ Perlindungan yang diperlukan
✔ Jumlah pampasan
✔ Penyakit yang dilindungi
✔ Definisi penyakit
✔ Tempoh perlindungan
✔ Pengecualian
✔ Kemampuan mencarum
Sebelum memilih perlindungan penyakit kritikal, semak sekurang-kurangnya:
Apakah penyakit yang dilindungi?
Apakah syarat untuk penyakit tersebut dianggap memenuhi tuntutan?
Berapa jumlah yang akan dibayar?
Adakah terdapat tempoh menunggu?
Adakah terdapat syarat tempoh hidup selepas diagnosis?
Apakah keadaan yang tidak dilindungi?
Adakah anda mampu meneruskan caruman dalam jangka panjang?
Jangan hanya bertanya:
“Berapa murah caruman?”
Cuba tanya:
“Kalau saya betul-betul menghidap penyakit kritikal, berapa manfaat yang saya akan terima dan apakah syaratnya?”
Harga caruman penting, tetapi struktur perlindungan lebih penting.
Penyakit kritikal boleh memberi kesan kepada lebih daripada kesihatan.
Ia boleh memberi kesan kepada:
💰 Pendapatan
🏠 Komitmen
👨👩👧 Keluarga
💵 Simpanan
💼 Pekerjaan
Sebab itu perlindungan penyakit kritikal boleh menjadi salah satu lapisan dalam perancangan kewangan.
Yang penting bukan sekadar mengetahui berapa banyak penyakit yang dilindungi, tetapi memahami:
Apakah definisinya?
Berapa jumlah manfaat?
Apakah syarat tuntutan?
Apakah pengecualian?
Berapa lama perlindungan berlangsung?
Tidak pasti berapa jumlah perlindungan yang diperlukan?
Gunakan kalkulator kami untuk mendapatkan anggaran awal berdasarkan pendapatan, komitmen dan keperluan kewangan.
Maklumat di halaman ini adalah untuk tujuan pendidikan dan penerangan umum sahaja. Senarai penyakit, definisi, jumlah manfaat, tempoh menunggu, survival period, pengecualian dan syarat tuntutan berbeza mengikut produk Takaful. Rujuk dokumen produk dan sijil Takaful yang berkenaan sebelum membuat keputusan.