Keluarga merupakan antara sebab utama seseorang membuat perancangan kewangan.
Apabila kita mempunyai pasangan, anak-anak atau tanggungan, keadaan kewangan keluarga boleh berubah sekiranya berlaku sesuatu yang tidak dijangka kepada pencari nafkah.
Hibah Takaful boleh menjadi salah satu komponen dalam perancangan kewangan untuk membantu menyediakan manfaat kepada orang yang dinamakan, tertakluk kepada struktur sijil, terma dan syarat serta peruntukan yang berkenaan.
Bayangkan sebuah keluarga yang bergantung kepada satu sumber pendapatan utama.
Jika pencari nafkah meninggal dunia, keluarga mungkin masih perlu meneruskan:
Bayaran rumah
Ansuran kenderaan
Perbelanjaan harian
Bil utiliti
Kos pendidikan anak
Keperluan penjagaan anak
Komitmen kewangan lain
Masalahnya bukan sekadar kehilangan seseorang yang disayangi.
Keluarga juga mungkin kehilangan sumber pendapatan yang selama ini menyokong kehidupan mereka.
Sebab itu, perancangan perlindungan wajar dibuat ketika kita masih mempunyai kemampuan untuk merancang.
Suami dan isteri masing-masing boleh mempunyai tanggungjawab kewangan dalam keluarga.
Walaupun salah seorang merupakan pencari nafkah utama, sumbangan pasangan yang lain juga mempunyai nilai.
Contohnya, seorang isteri mungkin menguruskan anak-anak dan rumah tangga sepenuh masa.
Sekiranya sesuatu berlaku kepada suami, keluarga mungkin memerlukan sumber kewangan untuk meneruskan kehidupan.
Begitu juga sekiranya isteri merupakan penyumbang utama kepada pendapatan keluarga.
Oleh itu, keperluan perlindungan sebaiknya dinilai berdasarkan peranan dan tanggungjawab setiap pasangan, bukan semata-mata siapa yang mempunyai gaji lebih tinggi.
Anak-anak bergantung kepada ibu bapa untuk keperluan hidup dan masa depan mereka.
Antara perkara yang boleh dipertimbangkan dalam perancangan ialah:
Pendidikan
Keperluan harian
Penjagaan
Tempat tinggal
Perbelanjaan masa depan
Jika ibu atau bapa merupakan pencari nafkah utama, perlindungan kewangan boleh membantu mengurangkan kesan kehilangan pendapatan keluarga.
Perancangan juga perlu mengambil kira umur anak dan berapa lama mereka masih bergantung kepada ibu bapa.
Bukan semua orang mempunyai tanggungan yang sama.
Ada individu yang masih membantu ibu dan bapa dari segi:
Perbelanjaan bulanan
Kos perubatan
Keperluan harian
Tempat tinggal
Komitmen lain
Bagi mereka yang masih mempunyai tanggungjawab terhadap ibu bapa, keperluan tersebut boleh diambil kira ketika membuat perancangan perlindungan.
Orang bujang juga boleh membuat perancangan perlindungan.
Walaupun belum mempunyai pasangan atau anak, seseorang mungkin masih mempunyai:
Ibu bapa
Adik-beradik yang bergantung kepadanya
Hutang
Pinjaman
Komitmen kewangan
Tanggungan tertentu
Jadi, status bujang tidak bermaksud seseorang tidak mempunyai keperluan perlindungan.
Jumlah perlindungan boleh disesuaikan dengan keadaan kewangan dan tanggungan masing-masing.
Keluarga yang baru berkahwin atau baru mempunyai anak biasanya sedang melalui fasa perubahan kewangan yang besar.
Antara komitmen baharu yang mungkin muncul ialah:
Membeli rumah
Membeli kenderaan
Mempunyai anak
Perbelanjaan pendidikan
Penjagaan anak
Perbelanjaan isi rumah
Pada peringkat ini, pasangan boleh mula menilai semula jumlah perlindungan yang diperlukan.
Tidak ada satu jumlah yang sesuai untuk semua keluarga.
Jumlah perlindungan boleh dipertimbangkan berdasarkan beberapa faktor:
Berapa jumlah pendapatan yang perlu digantikan jika pencari nafkah tiada?
Adakah keluarga mempunyai pinjaman rumah, kereta atau hutang lain?
Berapa orang yang bergantung kepada pendapatan tersebut?
Berapa lama lagi anak-anak akan bergantung kepada ibu bapa?
Berapa jumlah yang diperlukan keluarga untuk meneruskan kehidupan?
Adakah keluarga mempunyai simpanan atau aset yang boleh digunakan?
Contohnya, seorang ayah mempunyai:
Pendapatan: RM5,000 sebulan
Isteri: Tidak bekerja sepenuh masa
Anak: 2 orang
Pinjaman rumah: RM250,000
Komitmen lain: RM1,500 sebulan
Dalam keadaan seperti ini, keluarga mungkin memerlukan perlindungan yang lebih menyeluruh kerana terdapat beberapa tanggungan dan komitmen.
Jumlah perlindungan tidak sepatutnya ditentukan berdasarkan satu angka sahaja.
Sebaliknya, ia boleh dinilai berdasarkan:
Hutang + Keperluan Keluarga + Tanggungan + Pendapatan Yang Perlu Diganti
Hibah Takaful merupakan salah satu komponen perancangan.
Keluarga juga mungkin perlu mempertimbangkan:
Simpanan kecemasan
Medical Card
Perlindungan penyakit kritikal
Perlindungan pendapatan
Perlindungan pinjaman
Perancangan pusaka
Wasiat atau instrumen lain yang bersesuaian
Setiap satu mempunyai tujuan yang berbeza.
Tidak semua keluarga memerlukan jumlah perlindungan yang sama.
Keluarga dengan seorang anak mungkin mempunyai keperluan yang berbeza daripada keluarga dengan empat orang anak.
Begitu juga:
Orang bujang ≠ keluarga muda
Keluarga muda ≠ keluarga yang anak-anak sudah dewasa
Satu pendapatan ≠ dua pendapatan
Sebab itu perancangan perlindungan perlu dibuat berdasarkan keadaan sebenar keluarga.
Keperluan bergantung kepada pendapatan, tanggungan dan keadaan kewangan setiap pasangan. Kedua-duanya boleh menilai keperluan perlindungan masing-masing.
Orang bujang juga boleh mempertimbangkan perlindungan jika mempunyai ibu bapa, tanggungan, hutang atau komitmen kewangan.
Ia bergantung kepada pendapatan, hutang, bilangan tanggungan, perbelanjaan dan simpanan keluarga.
Medical Card dan manfaat kematian mempunyai fungsi yang berbeza. Medical Card lebih berkaitan perlindungan kos rawatan mengikut manfaat pelan, manakala manfaat kematian boleh membantu keperluan kewangan keluarga tertakluk kepada sijil.
Antara keadaan yang sesuai untuk membuat semakan ialah selepas berkahwin, mempunyai anak, membeli rumah, mengambil pinjaman, meningkatkan pendapatan atau apabila komitmen keluarga berubah.
Hibah untuk keluarga bukan semata-mata tentang berapa besar jumlah perlindungan.
Yang lebih penting ialah memastikan perancangan tersebut mengambil kira siapa yang bergantung kepada kita dan berapa banyak keperluan kewangan yang perlu diteruskan jika berlaku sesuatu yang tidak dijangka.
Mulakan dengan memahami keadaan keluarga sendiri:
Siapa tanggungan saya?
Berapa komitmen bulanan saya?
Berapa hutang yang ada?
Berapa lama keluarga memerlukan sokongan kewangan?
Daripada situ, barulah jumlah perlindungan boleh dinilai dengan lebih baik.
Tidak pasti berapa jumlah perlindungan yang sesuai?
Gunakan kalkulator Hibah untuk mendapatkan anggaran awal berdasarkan pendapatan, komitmen dan tanggungan anda.
Atau dapatkan Free Quotation Hibah Takaful untuk mengetahui pilihan perlindungan yang tersedia.
Maklumat ini adalah untuk tujuan pendidikan dan penerangan umum sahaja. Manfaat, kelayakan, penamaan, pembayaran tuntutan dan terma perlindungan adalah tertakluk kepada sijil Takaful, terma dan syarat serta peruntukan yang berkenaan.