Penyakit kritikal ialah keadaan kesihatan serius yang boleh memberi kesan besar kepada kehidupan seseorang, termasuk dari segi kesihatan, pekerjaan dan kewangan.
Antara penyakit yang sering dikaitkan dengan perlindungan penyakit kritikal ialah:
Senarai penyakit yang dilindungi bergantung kepada produk dan definisi yang ditetapkan dalam sijil Takaful.
Perlindungan penyakit kritikal direka untuk menyediakan manfaat kewangan apabila peserta didiagnosis dengan penyakit kritikal yang dilindungi, tertakluk kepada definisi, syarat dan terma sijil.
Contohnya, seseorang mempunyai perlindungan:
Penyakit Kritikal: RM100,000
Jika beliau didiagnosis dengan penyakit yang memenuhi definisi tuntutan dalam sijil, manfaat boleh dibayar mengikut terma sijil.
Wang tersebut boleh membantu peserta menghadapi keperluan kewangan ketika melalui tempoh rawatan dan pemulihan.
Ini antara perkara paling penting untuk difahami.
Medical Card membantu melindungi kos rawatan perubatan yang dilindungi, tertakluk kepada manfaat dan had pelan.
Contohnya:
Kos kemasukan hospital dan rawatan yang layak.
Pampasan penyakit kritikal pula memberikan manfaat kewangan apabila berlaku penyakit kritikal yang memenuhi definisi dan syarat tuntutan.
Contohnya:
Perlindungan RM100,000 apabila berlaku penyakit kritikal yang dilindungi.
Jadi, kedua-duanya mempunyai fungsi yang berbeza.
Apabila seseorang mengalami penyakit serius, kos yang dihadapi bukan semata-mata bil hospital.
Pesakit mungkin perlu menghadapi:
Walaupun mempunyai Medical Card, kehilangan pendapatan dan perbelanjaan kehidupan harian masih boleh menjadi cabaran.
Sebab itu perlindungan penyakit kritikal boleh menjadi sebahagian daripada perancangan kewangan.
Bayangkan seorang lelaki mempunyai:
Pendapatan: RM5,000 sebulan
Komitmen bulanan: RM3,500
Kemudian beliau didiagnosis dengan penyakit kritikal dan perlu berehat daripada bekerja selama beberapa bulan.
Medical Card mungkin membantu menguruskan kos rawatan yang dilindungi.
Tetapi bagaimana pula dengan:
Ansuran rumah?
Ansuran kereta?
Bil utiliti?
Belanja anak?
Makanan?
Perbelanjaan harian?
Di sinilah manfaat penyakit kritikal boleh membantu menyediakan sokongan kewangan, tertakluk kepada terma sijil.
Bergantung kepada produk, perlindungan penyakit kritikal boleh merangkumi pelbagai keadaan.
Antaranya:
Keadaan serius yang melibatkan bekalan darah ke otot jantung.
Keadaan yang berlaku apabila bekalan darah ke bahagian otak terganggu atau terdapat pendarahan tertentu, mengikut definisi produk.
Pertumbuhan sel yang tidak normal dan tidak terkawal, tertakluk kepada definisi serta pengecualian dalam sijil.
Keadaan tertentu yang menyebabkan fungsi buah pinggang terjejas secara serius, tertakluk kepada definisi produk.
Sesetengah produk mempunyai manfaat untuk keadaan jantung tertentu berdasarkan definisi yang ditetapkan.
Penting: Nama penyakit sahaja tidak semestinya bermaksud tuntutan akan diluluskan. Diagnosis perlu memenuhi definisi penyakit yang dinyatakan dalam sijil.
Ini sangat penting.
Ramai orang beranggapan:
“Kalau doktor kata saya ada penyakit itu, automatik boleh claim.”
Tidak semestinya.
Tuntutan penyakit kritikal tertakluk kepada:
Sebab itu, jangan hanya melihat nama penyakit.
Lihat juga definisi penyakit dalam sijil.
Tiada satu jumlah yang sesuai untuk semua orang.
Jumlah perlindungan boleh dipertimbangkan berdasarkan:
Berapa pendapatan yang perlu diganti jika tidak dapat bekerja?
Berapa jumlah komitmen bulanan?
Adakah mempunyai rumah, kereta atau pinjaman lain?
Berapa orang yang bergantung kepada pendapatan?
Berapa lama simpanan boleh menampung perbelanjaan?
Contohnya:
Pendapatan = RM5,000 sebulan
Jika seseorang mahu menyediakan dana untuk tempoh:
24 bulan
Anggaran:
RM5,000 × 24 bulan
= RM120,000
Ini hanyalah contoh mudah untuk memahami konsep.
Keperluan sebenar setiap individu berbeza dan perlu mengambil kira komitmen, simpanan, perlindungan sedia ada dan kemampuan kewangan.
Ia boleh dipertimbangkan oleh:
Jika pendapatan terjejas akibat penyakit serius, keluarga mungkin turut terkesan.
Walaupun tidak bekerja, ibu mungkin mempunyai peranan penting dalam keluarga dan penjagaan anak.
Orang bujang juga mempunyai komitmen seperti rumah, kereta dan perbelanjaan harian.
Mereka mungkin perlu mempertimbangkan perlindungan berdasarkan keadaan kesihatan dan kemampuan.
Medical Card dan perlindungan penyakit kritikal mempunyai fungsi yang berbeza.
Medical Card membantu menguruskan kos rawatan yang dilindungi.
Penyakit kritikal pula boleh menyediakan manfaat kewangan apabila berlaku penyakit kritikal yang memenuhi definisi dan syarat tuntutan.
Contohnya:
Bil hospital = RM50,000
Medical Card mungkin membantu membayar kos yang layak mengikut pelan.
Tetapi seseorang mungkin masih memerlukan wang untuk:
RM5,000 × 6 bulan = RM30,000
bagi menampung komitmen dan perbelanjaan ketika tidak dapat bekerja.
Di sinilah kedua-dua perlindungan boleh mempunyai peranan yang berbeza.
Perlindungan Takaful biasanya melibatkan proses kelayakan dan penilaian risiko.
Apabila seseorang sudah mempunyai masalah kesihatan, pilihan perlindungan mungkin menjadi lebih terhad atau tertakluk kepada syarat tertentu.
Sebab itu perancangan perlindungan lebih baik dibuat ketika seseorang masih sihat dan mampu mencarum.
Sebelum mengambil perlindungan penyakit kritikal, semak:
☑ Jumlah perlindungan
☑ Senarai penyakit yang dilindungi
☑ Definisi setiap penyakit
☑ Syarat tuntutan
☑ Tempoh menunggu jika berkenaan
☑ Pengecualian
☑ Tempoh perlindungan
☑ Manfaat tambahan
☑ Jumlah caruman
☑ Kemampuan untuk meneruskan caruman
Apabila bercakap mengenai penyakit kritikal, ramai hanya memikirkan:
“Berapa kos hospital?”
Tetapi soalan yang lebih besar ialah:
“Kalau saya tidak boleh bekerja selama 6 bulan atau 1 tahun, bagaimana keluarga saya hendak meneruskan kehidupan?”
Kos rawatan hanyalah sebahagian daripada risiko.
Kehilangan pendapatan juga boleh memberikan kesan besar kepada kewangan keluarga.
Penyakit kritikal boleh memberi kesan bukan sahaja kepada kesihatan, tetapi juga kepada pendapatan, simpanan dan kestabilan kewangan keluarga.
Medical Card dan perlindungan penyakit kritikal pula mempunyai fungsi yang berbeza.
🏥 Medical Card → membantu mengurus kos rawatan yang dilindungi.
💰 Penyakit Kritikal → menyediakan manfaat kewangan apabila berlaku penyakit yang memenuhi definisi dan syarat tuntutan.
Sebab itu, kedua-duanya boleh dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada perancangan perlindungan yang menyeluruh.
Ingin mengetahui berapa jumlah perlindungan yang mungkin sesuai berdasarkan keperluan anda?
Anda juga boleh menggunakan kalkulator kami untuk mendapatkan anggaran awal sebelum berbincang dengan wakil Takaful.
Maklumat ini adalah untuk tujuan pendidikan dan penerangan umum sahaja. Ia bukan nasihat perubatan atau kewangan. Senarai penyakit, definisi, kelayakan, jumlah manfaat, tempoh menunggu, pengecualian dan syarat tuntutan adalah tertakluk kepada sijil Takaful serta terma dan syarat produk yang berkenaan.